Aprire un mutuo - Tutto Mutui

Sei intenzionato a chiedere un mutuo per comprare la tua prima casa o un immobile.

Di quante e quali fasi si compone la prassi che di solito si segue per la richiesta di un mutuo ipotecario?

Nonostante ogni istituto finanziario abbia la possibilità di seguire regolamenti particolari e di conseguenza possano esservi discrepanze a seconda della banca presa in considerazione, si può rilevare come in condizioni normali siano presenti certi "step" costanti.

Una tra le fasi di maggiore importanza individuabili alla base della procedura di apertura di un mutuo è rappresentata dall'avvio dell'istruttoria. La fase istruttoria del mutuo è quella fase in cui la banca stima la condizione reddituale dell'aspirante mutuatario.

La fase istruttoria è di solito preceduta da un parere preliminare di fattibilità o pre-approvazione, una fase in cui la banca esprime un primo giudizio sulla fattibilità dell'intera operazione di mutuo e sulla concedibilità del finanziamento al richiedente, in genere basandosi su aspetti quali il reddito netto del richiedente e dei suoi familiari, il valore dell'immobile che si desidera acquistare con il mutuo, presenza di eventuali garanzie supplementari da offrire alla banca.

Se la fase di pre-approvazione ha buon esito, si procede alla fase istruttoria vera e propria in cui si produce la documentazione necessaria ad un'analisi approfondita delle caratteristiche del richiedente e in cui si verifica direttamente se quanto ha dichiarato risponde al vero.

Dopo la perizia e i dovuti accertamenti, se la banca ritiene che il soggetto che ha presentato domanda di mutuo presenta le caratteristiche adatte per ricevere il prestito, la banca può emettere una delibera di concessione del finanziamento si procede alla fase della stipula del contratto. Esistono delle cause che possono portare alla mancata concessione del mutuo.

Tra di esse si individuano, a titolo di esempio, il fatto che il cliente sia stato segnalato nelle black list dei cattivi pagatori, l'esistenza di protesti bancari, l'esistenza di un indebitamento di una certo rilievo, l'eventualità che l'immobile sia pervenuto al proprietario attuale o ai precedenti tramite donazione.